CIBIL Score – आज के समय में लोन लेना हर किसी की ज़रूरत बन चुका है। कोई घर बनवाने के लिए लोन लेना चाहता है, तो कोई बच्चों की पढ़ाई या मेडिकल इमरजेंसी के लिए। लेकिन जब बैंक या फाइनेंशियल इंस्टिट्यूट लोन देने से मना कर देते हैं तो बहुत बड़ी मुश्किल खड़ी हो जाती है। खासकर तब जब इसकी वजह आपका कम CIBIL स्कोर हो।
अगर बार बार लोन रिजेक्ट हो रहा है या बैंक लोन देने में टालमटोल कर रहे हैं, तो इसका सीधा मतलब है कि आपका सिबिल स्कोर ठीक नहीं है। लेकिन चिंता की बात नहीं है, क्योंकि थोड़ी समझदारी और सही तरीके अपनाकर आप अपना सिबिल स्कोर दोबारा सुधार सकते हैं और आसानी से लोन पा सकते हैं।
क्यों कम होता है सिबिल स्कोर और लोन क्यों होता है रिजेक्ट
CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और लोन चुकाने की आदत को दर्शाता है। अगर आपने पहले लोन लिया है और उसकी ईएमआई समय पर नहीं भरी, क्रेडिट कार्ड का बिल बार बार लेट किया या एक साथ बहुत सारी लोन रिक्वेस्ट डालीं तो आपका सिबिल स्कोर नीचे आ सकता है।
कई लोग गलती से बार-बार लोन के लिए अप्लाई करते रहते हैं, जिससे हर बार उनका स्कोर और गिरता है। बैंक समझ जाते हैं कि व्यक्ति को पैसों की सख्त ज़रूरत है और वो रिस्क ज्यादा नहीं लेना चाहते। इसलिए जरूरी है कि सोच समझकर ही अगला कदम उठाएं।
कैसे बढ़ाएं सिबिल स्कोर 800 से भी ऊपर
अब बात करते हैं उन आसान और असरदार तरीकों की जिससे आप अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं और भविष्य में बैंक से आसानी से लोन ले सकते हैं।
पुराने क्रेडिट कार्ड को न करें बंद
अगर आपके पास कोई पुराना क्रेडिट कार्ड है तो उसे बंद न करें। पुराने कार्ड आपकी लंबी क्रेडिट हिस्ट्री दिखाते हैं, जिससे सिबिल स्कोर बेहतर होता है। अगर आप उसे बंद करते हैं तो आपकी पुरानी अच्छी पेमेंट हिस्ट्री भी खत्म हो जाती है जो आपके स्कोर पर गलत असर डाल सकती है।
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क्रेडिट लिमिट बढ़वाएं लेकिन खर्च न बढ़ाएं
अगर आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं तो बैंक से क्रेडिट लिमिट बढ़वाने की रिक्वेस्ट कर सकते हैं। लेकिन इस बढ़ी हुई लिमिट के साथ खर्च भी बढ़ाना सही नहीं होगा। कोशिश करें कि खर्च वही पुराना रखें। इससे आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो घटेगा और स्कोर सुधरेगा।
समय पर भरें सभी किश्तें
कोई भी लोन हो या क्रेडिट कार्ड बिल, उसे समय से पहले भरने की आदत डालें। लेट पेमेंट या डिफॉल्ट आपके सिबिल स्कोर का सबसे बड़ा दुश्मन है। एक भी किस्त लेट हुई तो उसका असर लंबे समय तक स्कोर पर रहता है।
पुराना लोन निपटाएं फिर लें नया लोन
अगर आपने पहले से कोई लोन लिया हुआ है तो उसे चुकाने के बाद ही नया लोन लें। एक साथ कई लोन लेना न सिर्फ सिबिल स्कोर को गिराता है, बल्कि बैंक को भी आपके ऊपर भरोसा नहीं होता। इसलिए पहले पुराने लोन की ईएमआई खत्म करें फिर नया लोन अप्लाई करें।
लोन की वैरायटी रखें
सिर्फ पर्सनल लोन लेने से सिबिल स्कोर धीमे सुधरता है। अगर आप होम लोन, एजुकेशन लोन, व्हीकल लोन या क्रेडिट कार्ड जैसी अलग-अलग टाइप के लोन लेते हैं तो यह आपके स्कोर को तेजी से ऊपर लाता है। इससे आपकी क्रेडिट मिक्सिंग मजबूत होती है और बैंक को भी लगता है कि आप विभिन्न लोन मैनेज करने में सक्षम हैं।
बार-बार लोन के लिए अप्लाई न करें
अगर आपकी लोन रिक्वेस्ट एक बार रिजेक्ट हो गई है तो बार बार अप्लाई न करें। हर बार आपके क्रेडिट प्रोफाइल में एक हार्ड इन्क्वायरी होती है और इससे आपका स्कोर गिर सकता है। दोबारा लोन अप्लाई करने से पहले स्कोर सुधारें।
सिबिल रिपोर्ट में गलतियों को जल्दी ठीक करें
कई बार सिबिल रिपोर्ट में गलत जानकारी या डुप्लीकेट अकाउंट दिखता है। अगर आपको ऐसा कुछ दिखे तो तुरंत CIBIL की वेबसाइट पर जाकर उसकी शिकायत करें और गलत एंट्री को हटवाएं। सही जानकारी ही आपके स्कोर को मजबूत बना सकती है।
लो क्रेडिट यूटिलाइजेशन बनाए रखें
क्रेडिट कार्ड का लिमिट जितना है, उसमें से अगर आप बहुत ज्यादा इस्तेमाल करते हैं तो ये स्कोर पर बुरा असर डालता है। कोशिश करें कि आपके द्वारा उपयोग किया गया अमाउंट लिमिट का 30 प्रतिशत से कम हो। इससे आपका क्रेडिट स्कोर सुधरेगा।
छोटा लोन लेकर चुकाएं समय पर
अगर आप नई क्रेडिट हिस्ट्री बनाना चाहते हैं तो छोटा सा लोन लेकर उसे समय पर चुका सकते हैं। इससे धीरे-धीरे आपकी अच्छी पेमेंट हिस्ट्री बनेगी और स्कोर ऊपर जाएगा।
फ्री में चेक करें अपना CIBIL स्कोर
आजकल कई वेबसाइट्स और एप्स पर आप फ्री में अपना CIBIL स्कोर देख सकते हैं। महीने में एक बार स्कोर जरूर चेक करें और देखें कि आपके प्रयासों से कोई सुधार हो रहा है या नहीं। जैसे जैसे स्कोर बढ़ेगा, आपको बेहतर ऑफर्स और कम ब्याज पर लोन मिलना शुरू हो जाएगा।
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कम सिबिल स्कोर कोई स्थायी समस्या नहीं है। थोड़ी सी समझदारी, सही रणनीति और समय पर पेमेंट की आदत से आप अपने स्कोर को फिर से सुधार सकते हैं। जब आपका स्कोर 750 से ऊपर पहुंचता है तो बैंक खुद आपके लोन ऑफर लेकर आने लगते हैं। इसलिए घबराएं नहीं, बल्कि धैर्य के साथ सही कदम उठाएं। और हां, लोन लेने से पहले खुद से यह जरूर पूछें कि क्या आप समय पर चुकाने की स्थिति में हैं या नहीं। यही सोच समझकर उठाया गया कदम भविष्य में बड़ी परेशानी से बचा सकता है।
यह सब जानकारियां अपनाकर आप भी जल्द ही अपने सिबिल स्कोर को सुधार सकते हैं और बैंक से बिना किसी टेंशन के लोन प्राप्त कर सकते हैं।
